т. д. Вся эта деятельность Банка России явно «с душком».
Действительно, банк покупает на деньги клиентов (а какие еще у него деньги?) государственные ценные бумаги (вместо того чтобы в первую очередь осуществлять кредитное обслуживание клиентов, которые предоставляют банку свои деньги). Затем банк несет эти бумаги в ЦБР, получает под них новый кредит, снова покупает ценные бумаги и т. д. Со стороны ЦБР выдача ломбардных кредитов есть замаскированное кредитование государства и его расходов, она способствует отвлечению средств банков от выполнения их прямых функций – обслуживания клиентов, фактически ведет к тому, что наибольшие (легальные) доходы в стране возникают не в сфере производства, а в сфере обращения денег.
Вот почему практика ломбардных кредитов ЦБР должна быть полностью пресечена. Банк России не фирма по зарабатыванию денег и способствованию зарабатывания его «банковской братвой», а орган управления, регулирования и контроля денежной системы в интересах всего общества. А ломбардные кредиты – это откровенные «шахли-махли», недостойные такого органа, как Банк России. Более того, откуда берет деньги Банк России на эти ломбардные кредиты, интересно спросить? Если путем эмиссии, то это недопустимо. Если из средств обязательного резервирования, то это еще более странно. Получается, что Банк просто-напросто прокручивает обязательные резервы, отнимая их у всей денежной системы, или пускает их в оборот, но только уже от себя.
Институт ломбардных кредитов безусловно должен быть ликвидирован.
Депозитные операции Банка России. Эти операции также имеют сомнительную ценность с точки зрения всей денежной системы страны. В чем их суть? Банк, собравший деньги клиентов, вместо того чтобы использовать их прежде всего в интересах клиентов, например для их кредитования, передает их на депозит ЦБР под какие-то проценты.
С одной стороны, нелепость операции состоит в том, что эти деньги и так находятся в Центральном банке, только на беспроцентном счете. А в результате этой операции деньги банка переходят на процентный счет, но уже не могут быть использованы для целей кредитования клиентов. Думается, что и эти операции должны быть прекращены. Деньги в банке должны использоваться прежде всего в интересах клиентов, т. е. для их кредитования. А для того чтобы вкладывать деньги в надежных клиентов, в надежные проекты, банку надо работать с клиентами, интересоваться их делами, изучать их кредитные истории и т. п. А создав систему депозитных операций, Банк России фактически стимулирует безразличие банков к своим клиентам, наплевательское отношение к ним, создает возможности зарабатывания денег банками, не выходя за пределы самой денежной системы, а только через их «прокручивание» без выхода денег в экономику.
Все это есть фактически «отрыжка» представлений, что Банк России есть коммерческое предприятие, которое должно зарабатывать деньги само и давать возможности без усилий заработать своим компаньонам по бизнесу – коммерческим банкам.
Банки должны зарабатывать деньги, но «в поте лица своего», с принятием на себя определенных рисков, а отнюдь не простым переписыванием денег (чужих) со счета на счет.
Валютная политика и валютное регулирование
В 1996 году международные золотовалютные резервы страны составили 15,3 млрд долл., сократившись за 1996 год на 1,9 млрд долл. (стр. 29 Отчета).
Это при таком гигантском положительном сальдо внешней торговли – почти 40 млрд долл. – уникальный случай во всей мировой финансовой системе. Одновременно сами валютные резервы уменьшились еще больше – на 3,1 млрд долл.
Интересно распределение валютных резервов по способам их сохранения.
Согласно стр. 18 «Аудиторского заключения», основные валютные активы распределены (в пересчете на доллары) следующим образом:
Таблица 2. Размещение валютных авуаров Банка России (млрд USD)
На корсчетах в иностранных банках – 2,2
В ценных бумагах казначейства США – 6,5
В ценных бумагах казначейства ФРГ – 2,3
Кредиты иностранным банкам – 1,7
Таким образом, наше утверждение, что Россия является одновременно кредитором правительств США и ФРГ, находит подтверждение.
Здесь наглядно виден весь абсурд существующего «мирового финансового порядка». Бедная страна, ищущая по всему миру кредиты, одновременно кредитует западные правительства и западные банки. Деньги на корсчетах также есть, де-факто, кредиты Западу.
Думается, что в принципе можно разработать такую схему, в которой эти деньги работали бы именно на российскую экономику. Просто дать их в кредит под какой-нибудь даже весьма надежный и эффективный проект нельзя, так как валютные резервы должны обладать высокой ликвидностью. Однако в современной финансовой системе Запада имеется множество схем финансовых преобразований, в которых под залог высоколиквидных ресурсов можно получить «длинные» деньги, т. е. долгосрочные кредиты. Вот о чем следовало бы подумать Центробанку. Как суметь использовать валютные резервы России для кредитования российской экономики, а не бегать с протянутой рукой по всему миру? Думается, что такие схемы вполне можно разработать. Например, можно было бы вложить эти средства в банки или ценные бумаги других стран, например Японии, Тайваня или еще каких-то иных, которые за это могли бы предоставить России финансовые или нефинансовые блага. Почему свет клином сошелся на самых низкодоходных бумагах США и ФРГ? С какой стати Россия должна финансировать именно эти самые богатые страны?
Состояние платежной системы России
Состояние платежной системы России является катастрофическим, и Отчет никак не может этого скрыть. Денежная система России покрывает не более пятой части потребности в расчетно-платежных средствах, результатом чего стала тотальная денежная суррогатизация страны. Объем суррогатных денег никто даже не берется подсчитать, в том числе и Банк России. Но, по оценкам, этих суррогатов – векселей, зачетов, местных, фабричных, даже частных денег – в России в настоящее время используется на сотни триллионов рублей, что многократно превышает объем государственных денег. Россия возвратилась к временам батьки Махно.
Вот почему речь не может идти о простой эмиссии денег. Эмиссионные деньги, естественно, получит государство, и при катастрофической задолженности перед населением в зарплате и пенсиях они сразу же выплеснутся на рынок потребительских товаров. Это вызовет рост цен. А так как при этом вряд ли Банк России захочет слишком сильно повышать курс доллара, то это, в свою очередь, еще больше обесценит доллар, что приведет к совершеннейшей катастрофе отечественной промышленности. Валютные резервы вообще могут «испариться», так как станет выгодным покупать за границей даже ложки.
Таким образом, классические решения в настоящее время для России абсолютно непригодны. Необходимы принципиально новые подходы. А для этого необходимо полностью перестроить всю банковскую систему.
Рассмотрим сначала структуру Банка России. В России официально объявлено, что ее банковская структура является «двухуровневой». Но приглядимся внимательнее, что же это за «двухуровневая структура»?
В классической двухуровневой структуре Центральный банк есть банк банков и не обслуживает нефинансовых лиц. Обслуживает он только банки и федеральное правительство. В России в Центральном банке обслуживается 8655 кредитных
